由于日元幾乎無利息，同時人民幣處于明顯的升值通道，何況Leo也沒有再回日本生活

　　的打算，因此建議盡可能多地把日元換成人民幣進行儲蓄和投資。

　　余下的資金（約280萬元），用于投資有保本機制的固定收益類信托產品①。

　　Leo每月工資2.5萬元，扣除1萬元日常支出后，尚余1.5萬元。建議每月至少拿出1

　　萬元做基金定投②，其中70%用于投資指數基金③或開放式基金FOF④，另外30%用于投資債券基金⑤。

　　Leo的獎金是每年12月底一次核算發放的，因此這部分資金需要每年與專業理財師溝

　　通，根據現有資產配置比例與下一年度投資策略，對投資產品進行選擇。

　　另外，雖然Leo在日本交納了社會保險，但由于常年居住國內，還是需要購買一份商業醫療保險作為生活保障。

　　Leo的父母目前已隨他回國生活，但雙方都已經退休，原來的社會保險又是在日本交的，

　　因此建議Leo將每年孝敬父母那筆資金的一部分，用來給二老購買商業醫療保險。

　　類似Leo目前的情況，一般需要每半年審視投資狀況并略微進行合理化調整，但4-5年后當其資產量達到1000萬以上，則需要重新進行規劃并每季度跟蹤調整。

　　注：

　　① 信托產品——由境內合法設立的信托公司發起，并經過信托公司注冊地的上級監管部門（銀監會）批準發行的金融產品，根據國家信托法規規定，信托產品的投資者必須單筆投資額達到100萬人民幣以上或提供100萬以上資產證明。

　　② 基金定投——所謂基金定投通俗來說就是和銀行簽訂了協議，在每個月固定一天（節假日順延）投資固定基金固定金額。

　　③ 指數基金——指數基金是一種以擬合目標指數、跟蹤目標指數變化為原則，實現與市場同步成長的基金品種。指數基金的投資采取擬合目標指數收益率的投資策略，分散投資于目標指數的成份股，力求股票組合的收益率擬合該目標指數所代表的資本市場的平均收益率。

　　④ 開放式基金FOF——FoF（Fund of Fund）是一種專門投資于其他開放式證券投資基金的基金。FoF并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產，它是結合基金產品創新和銷售渠道創新的基金新品種。

　　⑤ 債券基金——債券基金是指80％以上的基金資產投資于國債、企業債等債券的基金。假如全部投資于債券，可以稱其為純債券基金，假如大部分基金資產投資于債券，少部分可以投資于股票，可以稱其為債券型基金。