當前全球經濟格局深刻變革，居民財富管理需求日益多元與深化。置身于資本市場躍遷與投資者需求迭代相交的洪流之中，“如何理財”這一古老命題，亟需構建新的敘事邏輯。基金作為連接居民資產與資本市場的重要樞紐，一直是投資者的核心配置工具。然而選基難、基金賺錢而基民不賺錢、以及市場波動下的焦慮，正不斷侵蝕著投資者的獲得感，也讓“如何建立信任”成為橫亙在機構與投資者之間的關鍵課題。
行業轉型的浪潮由此奔涌而起。告別以銷量為導向的“賣方時代”，邁向以客戶感受為核心的“買方投顧”模式，既是市場所需，也是大勢所趨。2021年年底，工銀瑞信基金投顧正式展業，致力于以專業的資產配置化解“選擇之困”，以全周期的長期陪伴對抗“行為之損”。
歷經四年穩健發展，工銀瑞信基金投顧已實現留存客戶盈利賬戶占比達90%，客戶持有平均時長342天。數字背后，是工銀瑞信以買方投顧理念重塑服務生態的實踐成果，也是投資者實現從“產品收益”到“賬戶收益”的進階的蛻變歷程。
以信為本，客戶至上，筑就投顧價值高度
客戶信任是基金投顧服務價值的基石。工銀瑞信基金投顧始終秉持“客戶至上”的核心理念，將解決投資痛點、為客戶創造財富價值作為一切工作的出發點和落腳點。
公司構建了分層覆蓋的客戶服務機制。針對不同投資風格與風險偏好的客群，提供差異化服務與精細化運營。通過風險承受能力問卷、資金屬性、投資期限、人生目標等專項調研，深入洞察客戶的投資訴求，實現精準的需求畫像。在此基礎上，將客群需求與專業投研能力深度融合，為客戶匹配適合的投資策略與服務方案，打造“需求畫像-策略匹配-方案落地”全周期專屬投顧服務體系。
在顧問服務層面，工銀瑞信將“客戶至上”理念融入服務全流程，依托專業工具與分層內容體系，通過賬戶診斷服務、分層投教、投顧面對面活動等特色服務，持續助力投資者提升認知水平與實戰能力。
以專致遠，科技賦能，打造投顧專業精度
投顧服務的核心競爭力，源于專業的投研能力與科學的配置方案。工銀瑞信基金投顧立足資管機構在資產端、服務端、客戶端的綜合優勢，聚焦客戶賬戶增值目標，深度融合投研實力與科技賦能，持續為客戶提供專業資產配置服務。
在策略體系建設方面，工銀瑞信圍繞客戶需求，依據權益中樞差異構建了八大標準策略，覆蓋貨幣增強、固收增強、平衡型、偏股型、權益類等維度，全面滿足不同風險偏好客戶基礎配置需求。同時，結合渠道特性、投資方法、標的類型等提供定制化策略服務，實現“標準化”與“個性化”的有機融合。針對特殊需求客戶，公司還可依據客戶風險承受能力、資金屬性與回撤控制目標，提供多策略聯合服務方案，追求“千人千面”的定制服務。
在基金遴選環節，公司建立了動態基金池管理機制，通過定量篩選與定性研判相結合的方式，嚴選優質管理人與產品，并持續跟蹤、動態調整，確保策略始終與市場環境和客戶需求協同適配。
順應科技賦能的行業趨勢，工銀瑞信基金投顧打造了一體化服務平臺，全面覆蓋投資研究、資產配置、線上運營、顧問服務、客戶管理及風控管理六大模塊，打通客戶洞察、策略匹配、交易執行、服務跟蹤、渠道協同與風險控制的全流程，實現投顧服務全鏈條閉環運營。
以伴同行，全程守護，傳遞投顧服務溫度
投顧之“顧”，貴在恒久守護、溫情陪伴。它不僅意味著為客戶制定投資策略，更意味著成為賬戶收益的忠誠守護者，成為穿越市場周期的溫暖同行者。工銀瑞信基金投顧通過覆蓋客戶全生命周期的顧問陪伴，引導客戶理性投資、改善投資行為，持續提升投資體驗與獲得感。公司構建了覆蓋投前咨詢、投中指導、投后陪伴的全流程服務體系，通過領投計劃、1V1咨詢、直播交流、定期報告、線上線下互動活動等多種陪伴形式，及時解讀市場風向，傳遞策略運作情況，持續引導客戶行為改善，全面提升服務體驗與客戶獲得感。
四載耕耘，初心如磐，站在展業第五年的新起點，面對居民財富配置日益個性化、系統化、數字化的新趨勢，工銀瑞信基金投顧將繼續秉持“為客戶創造財富價值”的初心與使命，深耕專業能力，堅持長期陪伴，在不確定性中尋找確定性，在變化中堅守價值，與廣大投資者攜手同行，共赴時代之約。
注：數據來源，工銀瑞信，留存客戶盈利賬戶占比=截至統計期末有持倉且收益為正的賬戶數/歷史累計簽約投顧賬戶中有持倉的賬戶總數，平均投資時長=投顧客戶的總持有天數/投顧客戶數。
風險提示：基金有風險，投資須謹慎。工銀瑞信承諾以誠實信用、謹慎勤勉的原則提供投顧服務，但不保證投資者一定盈利，也不保證最低收益和投資本金不受損失。基金投資顧問業務尚處于試點階段，存在因試點資格被取消不能繼續提供服務的風險。投顧組合及成分基金的歷史業績僅供參考，不代表未來業績表現，為其他客戶創造的收益并不構成業績表現的保證。投顧組合策略的風險特征與單只成分基金的風險特征存在差異，投資者通過工銀瑞信基金投資顧問業務進行基金投資應遵循“買者自負”原則，應仔細閱讀投顧組合策略的《服務協議》《業務規則》《策略說明書》《風險揭示書》等相關法律文件，在全面了解投顧組合策略的風險收益特征、運作特點及適當性匹配意見的基礎上，根據自身的風險承受能力獨立審慎做出投資決策，并自行承擔投資風險。