本報記者 劉琪

10月25日，中國人民銀行發布消息，全國中小微企業資金流信用信息共享平臺（以下簡稱“資金流信息平臺”）已于2024年10月25日上線試運行。

中小微企業是推動創新、促進就業、改善民生的重要力量，是我國經濟社會高質量發展的重要基礎，是發展新質生產力、實現中國式現代化的生力軍。缺少具有連續性、穩定性的高質量信用信息，是制約金融機構提供優質金融服務的重要因素。

中國人民銀行征信中心有關負責人表示，當前我國仍然有大量中小微企業（含個體工商戶）是“信用白戶”，沒有信用記錄，或者信用記錄單薄。

“資金流信用信息是中小微企業重要的信用信息之一，能夠全生命周期地動態反映中小微企業的經營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為。全球很多國家都在積極關注、探索推動其共享共用，幫助解決中小微企業融資問題。”前述負責人表示，為解決金融機構跨行共享資金流信用信息的堵點難點，建立制度化、體系化的資金流信用信息共享機制，在充分保護中小微企業權益的同時，促進資金流信用信息共享，中國人民銀行開發建設資金流信息平臺，并于10月25日上線試運行。

具體來看，資金流信息平臺主要服務于中小微企業和個體工商戶等經營主體。參加平臺的金融機構目前主要是具有結算賬戶服務資質的銀行類機構，包括國有商業銀行、股份制銀行、城市商業銀行、信用聯社等。目前共有31家金融機構參與試運行服務。

據前述負責人介紹，中小微企業向金融機構申請融資時，可授權金融機構通過資金流信息平臺查詢該企業某一資金賬戶的資金流信用信息。中小微企業也可通過此平臺查詢本企業的資金流信用信息。資金流信息平臺提供資金流信用信息報告和資金流信用信息明細匯總兩類產品服務。

從服務運轉方式來看，資金流信息平臺為中小微企業建立專屬數據賬戶，并自主決定是否向金融機構共享。企業登錄資金流信息平臺，通過身份驗證后進入其數據賬戶，委托信息提供機構（開戶銀行）提供本企業的某一或多個資金賬戶的資金流信用信息產品，并可授權信息使用機構（貸款銀行）查詢。

對于資金流信息平臺如何維護信息安全、保護主體權益，前述負責人表示，為保護信息主體對資金流信用信息的查詢權、異議權、更正權、訴訟權等合法權益，中國人民銀行征信中心作為資金流信息平臺的運營機構，制定了《全國中小微企業資金流信用信息共享平臺業務管理規程》等管理制度，并通過用戶服務協議、接入承諾書、委托提供協議、授權查詢協議等法律文件規范各方行為。

此外，資金流信息平臺采取了多種措施保障信息安全。一是嚴格的身份驗證，確保企業主體和接入機構身份可靠、可追溯。二是信息不使用不出域，無授權不調用，平臺不儲存資金流信用信息。三是踐行最小必要原則共享信息，企業自主選擇開放某一個或多個賬戶的資金流信用信息共享。四是加強軟硬件設施建設，保障系統安全穩定運行。

“本著循序漸進原則，資金流信息平臺建設采用分步實施、分批推進計劃。首批選擇了業務量大、技術實力強、具有地域代表性的31家金融機構參與資金流信息平臺上線試運行。資金流信息平臺已經正式面向中小微企業和試點金融機構提供資金流信用信息服務。”前述負責人表示，下一步，中國人民銀行將加快金融機構接入資金流信息平臺，逐步實現全國范圍內資金流信用信息共享全面覆蓋。