而一位來自長春的同學(xué)告訴我們，為了提高通過率，當(dāng)?shù)氐慕菪艠I(yè)務(wù)員干脆直接在家電賣場里裝了一個座機(jī)，冒充是借款人的工作單位電話。其實就是他們的工作人員在幫學(xué)生們一起造假。

　　捷信的業(yè)務(wù)員通過造假的手段幫助這位劉同學(xué)輕松獲得貸款購買了一部筆記本電腦，但是這位劉同學(xué)沒有想到，他的噩夢也接踵而至，現(xiàn)在他每個月的還款金額大大超過了父母給的生活費，他不得不向?qū)W校休假半年，到社會上打工來還這筆貸款。

　　許多通過這種方式貸款的大學(xué)生，都被每個月必須償還的高額費用壓得喘不過氣來。那么這樣的貸款究竟是合法還是不合法？大學(xué)生們的金融消費權(quán)益，有沒有受到侵害呢？在中央財經(jīng)大學(xué)，記者向中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇教授出示了小唐和小陳的兩份個人消費貸款申請表。郭田勇教授非常吃驚。他說貸款公司是有這種放高利貸的嫌疑，打擦邊球：“我看到它這個消費金融公司它的這種整體的一個費率情況，說實話，我還是挺吃驚的。我不清楚他有一個每年，每個月百分之1.6到1.7，每年有將近20%的貸款服務(wù)費，為什么要收？是以什么名義來收。”

　　郭田勇告訴記者，銀監(jiān)會在《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》中明確指出：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得借發(fā)放貸款或以其他方式提供融資之機(jī)，要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取費用。他告訴記者：“比如說我這個消費金融公司，我是發(fā)放貸款，我收貸款的利息，然后我順便在設(shè)一個機(jī)構(gòu)，意思是說，你在這個地方辦理一些手續(xù)，或者是說這其實這兩個機(jī)構(gòu)都是同一家公司，但是他把法人給分開，這樣的話人為的放一些業(yè)務(wù)，放到這來。或者他做一些邊角性的服務(wù)，然后在收一塊費用，如果這樣做的話，我覺得打著這種政策擦邊球，按照現(xiàn)行規(guī)定來看，也是有違規(guī)甚至違法這種嫌疑的。”

　　郭田勇認(rèn)為，在消費金融領(lǐng)域，小客戶群體由于成本和風(fēng)險往往高于大客戶，費率上浮也是情有可原，但是像捷信這樣高達(dá)50%的費率就遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了合理的范圍。這就是有點變相放高利貸了。

　　一些大學(xué)生擔(dān)心，他們欠捷信公司的貸款還不了，會不會上信用黑名單？國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所銀行室主任雷薇說：“據(jù)我所知的話，要進(jìn)入民行的金融體系的話，他們應(yīng)該是以具有金融牌照的，這樣金融機(jī)構(gòu)，然后是可以進(jìn)入人民銀行征信體系的。但是如果對于民間金融這一塊，我想這肯定還是不能進(jìn)入人民銀行的征信體系，還沒有納入到人民銀行征信系統(tǒng)里面去。”當(dāng)記者問及是不是捷信在天津的業(yè)務(wù)可能是進(jìn)入征信體系了的時候，雷薇說是的。

　　北京市消費者權(quán)益保護(hù)法學(xué)會的理事蘆云認(rèn)為，這種情況該不該進(jìn)入征信系統(tǒng)，需要看情況而定，如果這個貸款合同本身是無效的，那么它就不應(yīng)該進(jìn)入征信系統(tǒng)。那么這樣的貸款合同究竟有效還是無效呢？蘆云也給出了相應(yīng)的答案。他說，按照我國《合同法》的規(guī)定和消費金融公司的管理辦法，第18條明確規(guī)定了，消費金融公司在向個人提供消費貸款的時候，貸款的余額是不能超過個人月收入的五倍，這是一個部門規(guī)章的強(qiáng)制性規(guī)定。除此之外，捷信公司的員工在辦理貸款手續(xù)的過程中同樣存在瑕疵，比如對于社會經(jīng)驗尚不豐富的大學(xué)生，捷信公司的一些員工不僅沒有盡到告知的義務(wù)，甚至還幫助學(xué)生偽造虛假信息來完成合同，這樣的行為確實損害了消費者的權(quán)益。這種情況可能我們還無法斷言他是一種欺詐行為，但是可以說他在簽訂合同的過程中，包括他的履行合同的過程中，他可能存在一種消費誘導(dǎo)的情況。

　　半小時觀察：

　　捷信公司的這種貸款是否違反了國家的金融規(guī)定？是否涉嫌消費欺詐？我們無法給出準(zhǔn)確的答案。這需要包括銀監(jiān)會、國家工商總局等有關(guān)部門給出一個解釋。但從我們拍攝的這些現(xiàn)象來看，如果大學(xué)生因為這樣的貸款，每天為還款憂心忡忡，有的甚至還走上了休學(xué)打工來籌錢還款的道路，這就不能不讓我們?yōu)榇髮W(xué)生這個年青的群體感到擔(dān)憂了。大學(xué)生是消費領(lǐng)域的弱勢群體，他們涉世不深，容易上當(dāng)，雖然沒有收入，但喜歡追逐時尚，是這個群體的天性。利用學(xué)生的弱點，來掙他們的錢，這種商業(yè)行為在商業(yè)道德上，應(yīng)該是商業(yè)社會所不齒的一種行為。前兩天，習(xí)近平總書記剛剛視察了天津的招聘會，和大學(xué)生親切交流，表達(dá)了黨中央對大學(xué)生當(dāng)下學(xué)習(xí)、就業(yè)等問題的深切關(guān)心。相關(guān)部門如何用實際行動，貫徹落實中央對大學(xué)生的關(guān)心關(guān)懷，為大學(xué)生們減負(fù)，為他們提供一個安全消費、安心讀書的環(huán)境。成為我們必須要思考的問題。 （中新網(wǎng)）