截至昨日17:00，包商銀行是目前一年期存款利率上浮幅度最大的商業(yè)銀行，上浮比例達(dá)到44.4%，存款利率為3.25%
■本報(bào)見(jiàn)習(xí)記者 毛宇舟
5月10日下午，中國(guó)人民銀行宣布，自2015年5月11日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至5.1%，一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.25%。
這也是繼2014年11月份和2015年3月份，半年內(nèi)的第三次降息。此次降息的同時(shí)，央行宣布，結(jié)合推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.3倍調(diào)整為1.5倍；其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。
截至昨日晚間17:00點(diǎn)，降息24小時(shí)里銀行反應(yīng)迥異，與上次多家銀行第一時(shí)間表態(tài)利率上浮到頂不同，此次降息后多數(shù)銀行反應(yīng)平靜。恒豐銀行戰(zhàn)略與創(chuàng)新部總經(jīng)理婁麗麗對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，本次調(diào)整后的存款上浮區(qū)間上限為3.375%，較調(diào)整前高出12.5個(gè)bp，但鑒于此前存款利率“一浮到頂”銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量已經(jīng)減少，預(yù)計(jì)本次降息后銀行存款利率不會(huì)都執(zhí)行上限水平，而會(huì)根據(jù)自身實(shí)際情況提高定價(jià)水平和定價(jià)能力。
降息24小時(shí)銀行百態(tài)
《證券日?qǐng)?bào)》記者瀏覽各家銀行官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，大部分銀行已經(jīng)針對(duì)降息后的利率做出了調(diào)整。其中，工商銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行為第一大陣營(yíng)，定期存款利率一年2.5%，相當(dāng)于較基準(zhǔn)利率上浮11.1%；兩年期利率為3%，三年期利率為3.5%，五年期利率為3.75%。
郵儲(chǔ)銀行執(zhí)行一年期整存整取利率2.53%，相當(dāng)于較基準(zhǔn)利率上浮12.4%，但較降息前的利率下降了0.25個(gè)百分點(diǎn)，其二年期、三年期、五年期的定存利率則分別為3%、3.5%、3.5%，也較降息前的利率有所下降。
建設(shè)銀行的定存利率為國(guó)有銀行中最高，其一年期整存整取利率為2.55%，二年期、三年期、五年期利率分別為3%、3.5%、3.75%。
恒豐銀行、渤海銀行則處于中間梯隊(duì)，一年期定存利率為2.7%，較基準(zhǔn)利率上浮20%，其二年期、三年期利率也較有競(jìng)爭(zhēng)力，分別為3.42%、4.2%。
在第五梯隊(duì)中，股份制銀行占了絕大多數(shù)，光大銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、浙商銀行均執(zhí)行2.75%的一年期定存利率，不過(guò)在其他期限的利率定價(jià)上也有所不同。例如光大銀行的三年期、五年期利率分別為3.5%、3.75%，浙商銀行則分別為4.25%、4.75%。
北京農(nóng)商行為代表的第六梯隊(duì)，一年期定存利率為2.925%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率上浮30%，其二年期、三年期和五年期較高，分別為3.42%、4.20%和4.50%。
最后一個(gè)梯隊(duì)為高利率梯隊(duì)，一年期定存利率均超過(guò)3%，分別為杭州銀行3%、南京銀行3.15%、包商銀行3.25%，包商銀行也是目前利率上浮幅度最大的銀行，幅度達(dá)44.4%。此外，截至記者發(fā)稿時(shí)止，暫未有銀行宣布利率上浮到頂至3.375%。
婁麗麗認(rèn)為，本次存貸款下調(diào)同步特征，與上次貸款利率降幅大于存款利率不同，弱化了對(duì)銀行利差收窄壓力，對(duì)銀行利潤(rùn)影響不會(huì)很大。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇則表示，此次1.5倍的浮動(dòng)區(qū)間預(yù)計(jì)將有更多銀行選擇不上浮到頂，這說(shuō)明我國(guó)利率市場(chǎng)化改革正在由推進(jìn)中走向水到渠成。
買(mǎi)房人受益 理財(cái)失意
此次降息后，個(gè)人住房公積金5年以上貸款利率由調(diào)整前的4%降為3.75%，商業(yè)按揭貸款基準(zhǔn)利率也由調(diào)整前的5.9%下調(diào)為5.65%。
北京住房公積金管理中心表示，5月11日(不含)以前發(fā)放的，期限在一年(含一年)以?xún)?nèi)的個(gè)人住房公積金貸款，5月11日后仍執(zhí)行原利率，不分段計(jì)息；期限在一年以上的個(gè)人住房公積金貸款，5月11日后仍執(zhí)行原利率，自明年1月1日開(kāi)始，執(zhí)行調(diào)整后的新貸款利率。
以貸款100萬(wàn)元、貸款期限30年計(jì)算，若采用等額本息的方式還款，5年期以上的貸款利率下調(diào)到3.75%后，月供將從之前的4774元減少到4631元，減少了143元。若貸款期限為20年，降息后每月月供比去年11月22日前減少521元左右，總利息共減少了12.51萬(wàn)元。
不過(guò)，與買(mǎi)房人享受了降息帶來(lái)的好處不同，銀行理財(cái)市場(chǎng)因降息帶來(lái)的效應(yīng)可能會(huì)使收益率繼續(xù)走低。
銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，受母親節(jié)影響，上周北京地區(qū)理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率有小幅上升，但仍處在下行通道，央行下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，市場(chǎng)資金會(huì)繼續(xù)保持相對(duì)寬松的態(tài)勢(shì)。銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為，理財(cái)產(chǎn)品的收益率還是會(huì)緩步下行。想要購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)?shù)耐顿Y者，建議不要再等待觀望，積極購(gòu)買(mǎi)適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，鎖定收益。