4S店一般建議新車主買“全險(xiǎn)”，但全險(xiǎn)不等于全保，自燃險(xiǎn)要不要買？第二年買保險(xiǎn)，根據(jù)出險(xiǎn)狀況享受優(yōu)惠，但電話險(xiǎn)看似更便宜，是續(xù)保還是換保？第三年車已經(jīng)開(kāi)始折舊，這個(gè)時(shí)候買保險(xiǎn)需要注意哪些問(wèn)題？本期請(qǐng)來(lái)2004年就進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)的幺女士對(duì)車主的這些疑問(wèn)進(jìn)行解答。

　　第1年全險(xiǎn)不等于全保

　　“全險(xiǎn)不等于全保”，很多車主未必知道這個(gè)道理。一般意義上的全險(xiǎn)包括15、16個(gè)險(xiǎn)種，但大部分4S店給出的全險(xiǎn)包括8個(gè)險(xiǎn)種，分別為交通強(qiáng)制險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)。實(shí)際上，除了交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制購(gòu)買的以外，其他7種都是可選擇購(gòu)買的商業(yè)險(xiǎn)。

　　“我們一般建議車主第一年買全險(xiǎn)，車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)的出險(xiǎn)理賠金額可以定高一些。”幺女士說(shuō)道。

　　買不買“自燃險(xiǎn)”要看廠家

　　要注意的是，所謂“全險(xiǎn)”并不包括自燃損失險(xiǎn)。按照以往思維，新車一般不用買此險(xiǎn)，因?yàn)樵诒Ｐ奁趦?nèi)，一旦自燃會(huì)由廠家負(fù)責(zé)。前提是汽車廠家能夠勇于承擔(dān)責(zé)任。近年來(lái)，一些不滿一年新車“自燃”的現(xiàn)象頻頻發(fā)生，而汽車廠家卻逃避責(zé)任，這種情況下，未買自燃險(xiǎn)的車主就比較麻煩了。

　　自燃損失險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)車輛因自身電路油路故障發(fā)生著火造成的損失，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償一部分。一些較為謹(jǐn)慎的新車主也可考慮選擇能夠提供新車“自燃險(xiǎn)”的保險(xiǎn)公司。“一般的經(jīng)濟(jì)型家轎，自燃險(xiǎn)的費(fèi)用在200元-300元之間。車主如果提出買自燃險(xiǎn)，4S店也是可以加進(jìn)去的。”

　　第2年無(wú)出險(xiǎn)、違章記錄可省保費(fèi)

　　車主第一年買保險(xiǎn)都是4S店代辦。記者日前還接到一位車主電話：4S店幫買的保險(xiǎn)，但保單似乎沒(méi)有給到自己。現(xiàn)在不知道如何續(xù)保。

　　深圳新車市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，不少4S店推出“買車送保險(xiǎn)”的優(yōu)惠，這導(dǎo)致一些大意的新車主在購(gòu)買保險(xiǎn)后對(duì)自己所購(gòu)險(xiǎn)種不太清晰，對(duì)有哪些車險(xiǎn)公司也不太清楚，第二年續(xù)保無(wú)從選擇。

　　對(duì)車險(xiǎn)不熟悉，車主可以事先做一些準(zhǔn)備，通過(guò)網(wǎng)上查詢和朋友推薦，讓自己心中有底。查詢后，再去購(gòu)買愛(ài)車和車險(xiǎn)，就能做到心中明白，不被4S店?duì)恐亲幼摺?/p>

　　按照常理，第一年選哪家保險(xiǎn)公司，第二年保險(xiǎn)公司會(huì)打電話詢問(wèn)是否要續(xù)保。目前大部分保險(xiǎn)公司實(shí)行浮動(dòng)車險(xiǎn)折扣，理賠記錄過(guò)多且金額較大的車主，保險(xiǎn)公司會(huì)取消或者減小優(yōu)惠幅度。車險(xiǎn)續(xù)保是否享有優(yōu)惠除了與上一年出險(xiǎn)次數(shù)有關(guān)，還與四大因素相關(guān)：1 。保險(xiǎn)制定的基準(zhǔn)費(fèi)；2 。上一年理賠次數(shù)；3 。車型等級(jí)；4.車輛的出險(xiǎn)狀況。無(wú)出險(xiǎn)、違章記錄可以節(jié)省保費(fèi)，但現(xiàn)在保監(jiān)會(huì)實(shí)行聯(lián)網(wǎng)制度，在上一家保險(xiǎn)公司的出險(xiǎn)次數(shù)會(huì)記錄在案。

　　“現(xiàn)在車主換保險(xiǎn)公司，并不一定是為了省錢，更多是挑選一家理賠服務(wù)態(tài)度好的公司。”

　　電話險(xiǎn)也有貓膩

　　第二年選擇電話險(xiǎn)的比較多。不少車主為保險(xiǎn)公司“電話購(gòu)險(xiǎn)可省15%”的廣告所吸引。幺女士提醒：不少電話險(xiǎn)涉嫌欺詐。以盜搶險(xiǎn)為例，一輛15萬(wàn)元的車，盜搶險(xiǎn)的理賠金額就是15萬(wàn)元，但電話險(xiǎn)可能定為13萬(wàn)元，但保費(fèi)也相對(duì)便宜100-200元左右。

　　除了在4S店購(gòu)險(xiǎn)外，電話、網(wǎng)絡(luò)投保已經(jīng)成為車險(xiǎn)銷售重要渠道，越來(lái)越多的車主更看重投保后的客戶服務(wù)。車險(xiǎn)價(jià)格透明后，已經(jīng)進(jìn)入“拼服務(wù)”的時(shí)代。一些車主網(wǎng)上或電話買車險(xiǎn)，可打8.5折，比保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員報(bào)價(jià)便宜四五百元。但遇到輕微事故就找不到“明白人”咨詢。“相比而言，電話險(xiǎn)更適合對(duì)車險(xiǎn)較為了解的老車主。”