來(lái)源：長(zhǎng)江商報(bào)
記者：徐佳
沖刺A股17年未果，東莞銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“東莞銀行”）正面臨合規(guī)治理與業(yè)績(jī)下滑的雙重挑戰(zhàn)。
近日，中國(guó)人民銀行廣東省分行對(duì)東莞銀行作出行政處罰決定。因違反金融統(tǒng)計(jì)、支付結(jié)算等相關(guān)規(guī)定，東莞銀行被警告并罰沒387.04萬(wàn)元。
據(jù)長(zhǎng)江商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，2024年以來(lái)，東莞銀行總行及分支機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰1332萬(wàn)元，其中百萬(wàn)級(jí)罰單就有四張。
東莞銀行的經(jīng)營(yíng)層面同樣壓力顯現(xiàn)。2025年前三季度，東莞銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入69.17億元，同比減少約9.4%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)（以下簡(jiǎn)稱“歸母凈利潤(rùn)”）25.46億元，同比減少20.7%。繼2024年之后，東莞銀行再次出現(xiàn)營(yíng)收、歸母凈利潤(rùn)雙降。
截至2025年9月末，東莞銀行核心一級(jí)資本充足率已由2024年末的9.31%降至9.13%，資本補(bǔ)充需求迫切。
值得關(guān)注的是，業(yè)績(jī)下行期間，2024年，東莞銀行的董監(jiān)高薪酬總額2515萬(wàn)元，同比增加225萬(wàn)元，增長(zhǎng)9.8%。
在IPO進(jìn)程屢因財(cái)務(wù)資料過(guò)期而中止、內(nèi)控漏洞頻現(xiàn)的背景下，如何完善治理體系、扭轉(zhuǎn)業(yè)績(jī)下行趨勢(shì)并拓展資本補(bǔ)充路徑，已成為東莞銀行亟待解決的課題。
兩年內(nèi)收到四張百萬(wàn)級(jí)罰單
日前，中國(guó)人民銀行廣東省分行對(duì)東莞銀行作出行政處罰決定。因違反金融統(tǒng)計(jì)、支付結(jié)算、金融科技、貨幣金銀、國(guó)庫(kù)、征信、反洗錢業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定，東莞銀行被警告，并被處罰款386.94萬(wàn)元，沒收違法所得1006.41元，合計(jì)罰沒387.04萬(wàn)元。
同時(shí)，東莞銀行五名相關(guān)員工分別被處以1.2萬(wàn)元至7萬(wàn)元不等的罰款，合計(jì)被罰15.2萬(wàn)元，涉及個(gè)人業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)管理部、運(yùn)營(yíng)管理部、直銷銀行部、合規(guī)部等多個(gè)部門。
據(jù)長(zhǎng)江商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，包括本次被罰在內(nèi)，2024年以來(lái)東莞銀行總行及其分支機(jī)構(gòu)合計(jì)已被罰1332萬(wàn)元，其中百萬(wàn)級(jí)罰單就有四張。
2024年3月，因貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確、強(qiáng)制借款人購(gòu)買保證保險(xiǎn)、金融服務(wù)違規(guī)收費(fèi)等行為，東莞銀行被東莞金融監(jiān)管局罰款210萬(wàn)元，五名相關(guān)責(zé)任人被警告。
2024年7月，因銀行承兌匯票業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，東莞銀行珠海分行被珠海金融監(jiān)管局罰款140萬(wàn)元，一名責(zé)任人被警告并罰款5萬(wàn)元。
2025年1月，因貸款三查不盡職導(dǎo)致貸款資金被挪用、票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景及保證金來(lái)源審核不嚴(yán)、個(gè)人消費(fèi)貸產(chǎn)品存在合規(guī)漏洞、同業(yè)投資資產(chǎn)分類不準(zhǔn)確、投前調(diào)查不盡職、向“四證”不全的項(xiàng)目提供融資等行為，東莞銀行被東莞金融監(jiān)管局罰款425萬(wàn)元，包括時(shí)任總行個(gè)人業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部副總經(jīng)理、金融市場(chǎng)部總經(jīng)理等在內(nèi)的五名相關(guān)責(zé)任人被警告。
由于正在沖刺A股IPO，東莞銀行的合規(guī)運(yùn)營(yíng)情況更受市場(chǎng)關(guān)注。
資料顯示，東莞銀行的前身為成立于1999年的東莞市商業(yè)銀行股份有限公司，由東莞市原14家城市信用社、19家獨(dú)立核算營(yíng)業(yè)部股東、東莞市財(cái)政局及52家工商企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立。
早在2008年，東莞銀行就啟動(dòng)上市計(jì)劃。2012年，東莞銀行進(jìn)入證監(jiān)會(huì)的首發(fā)上市申請(qǐng)名單，2014年終止審查后，2018年?yáng)|莞銀行重啟上市進(jìn)程，次年遞交IPO申請(qǐng)材料。
隨著A股市場(chǎng)注冊(cè)制推進(jìn)，2023年?yáng)|莞銀行的IPO審核平移至深交所。2025年9月末，因IPO申請(qǐng)文件中記錄的財(cái)務(wù)資料已過(guò)有效期，需要補(bǔ)充提交，東莞銀行的IPO審核狀態(tài)變更為“中止”，這也是東莞銀行2024年以來(lái)第四次因財(cái)務(wù)資料過(guò)期而中止IPO審核。
業(yè)績(jī)承壓資本充足率下滑
候場(chǎng)A股17年，東莞銀行面臨合規(guī)、業(yè)績(jī)雙重壓力。
招股書顯示，2022年至2024年，東莞銀行的營(yíng)業(yè)收入分別為102.79億元、105.87億元、101.97億元，歸母凈利潤(rùn)38.34億元、40.67億元、37.38億元。
其中，2024年，東莞銀行的營(yíng)業(yè)收入、歸母凈利潤(rùn)同比分別減少3.68%、8.09%。東莞銀行稱，主要是受LPR持續(xù)下調(diào)及讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)影響。
2022年至2024年，東莞銀行的凈息差分別為1.67%、1.61%、1.26%。2024年?yáng)|莞銀行的凈息差已大幅低于可比上市城商行1.68%的平均水平。2024年，東莞銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入71.19億元，同比減少14.64%。
根據(jù)東莞銀行發(fā)布的第三季度信息披露報(bào)告，2025年前三季度，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入69.17億元，同比減少約9.4%；歸母凈利潤(rùn)25.46億元，同比減少20.7%。
長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，2025年前三季度，東莞銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入52.4億元，同比微降0.4%。非息收入中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入7.81億元，同比增長(zhǎng)26.21%；投資收益13.43億元，同比減少22.5%；公允價(jià)值變動(dòng)損益-2.09億元，同比減少4.45億元。投資端的波動(dòng)成為東莞銀行年內(nèi)業(yè)績(jī)下降的主要原因。
值得一提的是，業(yè)績(jī)下行期間，2024年，東莞銀行的董監(jiān)高薪酬總額2515萬(wàn)元，較2023年的2290萬(wàn)元增加225萬(wàn)元，增長(zhǎng)9.8%。同期，該行人均工資29.23萬(wàn)元，同比增加0.16萬(wàn)元，其中管理人員人均工資57.69萬(wàn)元，同比持平；業(yè)務(wù)人員、行政人員人均工資22.53萬(wàn)元、27.36萬(wàn)元，同比增加0.61萬(wàn)元、0.61萬(wàn)元。
截至2025年9月末，東莞銀行的資產(chǎn)總額已達(dá)到6812.74億元，發(fā)放貸款和墊款3743.1億元，吸收存款4646.53億元。
招股書顯示，2022年至2024年末，東莞銀行的不良貸款率分別為0.93%、0.93%、1.01%。2024年末，該行不良貸款率明顯抬頭，與同行相比其信貸資產(chǎn)質(zhì)量尚處于較優(yōu)水平。
而隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，主要依靠?jī)?nèi)生方式進(jìn)行資本留存的東莞銀行，亦面臨資本補(bǔ)充壓力。2024年末，該行核心一級(jí)資本充足率9.31%、一級(jí)資本充足率10.31%、資本充足率13.93%，2025年9月末分別下降至9.13%、10.28%、13.64%。
截至2025年9月末，東莞銀行資本債券存續(xù)余額為160億元，其中二級(jí)資本債余額110億元，永續(xù)債余額50億元。
按照計(jì)劃，東莞銀行擬在深市主板上市，募集資金84億元，在扣除發(fā)行費(fèi)用后全部用于補(bǔ)充該行資本金，以提高該行資本充足水平，增強(qiáng)綜合競(jìng)爭(zhēng)力。
IPO長(zhǎng)跑17年未果，東莞銀行又將以何種方式提升資本實(shí)力？針對(duì)合規(guī)風(fēng)控、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、資本補(bǔ)充等多方面問(wèn)題，長(zhǎng)江商報(bào)記者向東莞銀行方面發(fā)去采訪函。截至記者發(fā)稿前，該行尚未有相關(guān)回復(fù)。