“今年以來，金融監(jiān)管總局統(tǒng)籌推進防風險、強監(jiān)管、促發(fā)展三大重點任務(wù)，各項工作邁出堅實步伐。”9月24日，金融監(jiān)管總局局長李云澤在國新辦新聞發(fā)布會上表示，下一步，將努力營造穩(wěn)定、透明、可預(yù)期的監(jiān)管政策環(huán)境，持續(xù)用力、更加給力，不斷提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，為高質(zhì)量發(fā)展貢獻更多金融力量。
據(jù)李云澤介紹，今年以來，金融監(jiān)管總局著力打通堵點卡點，提升經(jīng)濟金融適配性，加大對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)力度。數(shù)據(jù)顯示，截至今年8月，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款和制造業(yè)中長期貸款同比分別增長13.2%和15.9%；普惠型小微企業(yè)和民營企業(yè)貸款同比分別增長16.1%和9.1%。今年前8個月，保險業(yè)已累計賠付1.55萬億元，同比增長26.1%。
銀行股權(quán)投資試點范圍擴大、限制放寬
大型商業(yè)銀行是我國金融體系中服務(wù)實體經(jīng)濟的主力軍，也是維護金融穩(wěn)定的壓艙石。當前，大型商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展穩(wěn)健，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，主要的監(jiān)管指標都處于“健康區(qū)間”。
李云澤表示，資本是金融機構(gòu)經(jīng)營的“本錢”，是提升服務(wù)實體經(jīng)濟能力的基礎(chǔ)和抵御風險的屏障。近年來，大型商業(yè)銀行主要依靠自身利潤留存的方式來增加資本，但隨著銀行減費讓利的力度不斷加大，凈息差有所收窄、利潤增速逐步放緩，需要統(tǒng)籌內(nèi)部和外部等多種渠道來充實資本。
“為鞏固提升大型商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營發(fā)展的能力，更好地發(fā)揮服務(wù)實體經(jīng)濟的主力軍作用，經(jīng)研究，國家計劃對六家大型商業(yè)銀行增加核心一級資本，將按照‘統(tǒng)籌推進、分期分批、一行一策’的思路，有序?qū)嵤！崩钤茲烧f，金融監(jiān)管總局也將持續(xù)督促大型商業(yè)銀行提升精細化管理水平，強化資本約束下的高質(zhì)量發(fā)展能力。
今年6月，國務(wù)院印發(fā)的《促進創(chuàng)業(yè)投資高質(zhì)量發(fā)展的若干政策措施》提出，擴大金融資產(chǎn)投資公司直接股權(quán)投資試點范圍。
“前期，大型商業(yè)銀行下設(shè)的金融資產(chǎn)投資公司已在上海開展股權(quán)投資試點，探索了路徑，積累了經(jīng)驗，也鍛煉了隊伍，已經(jīng)具備擴大試點的條件。”李云澤說，為切實發(fā)揮試點的引領(lǐng)帶動作用，鼓勵發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資、培育壯大耐心資本，金融監(jiān)管總局擬采取三方面措施。
一是擴大試點城市范圍。會同相關(guān)部門研究將試點范圍擴大至北京等18個科技創(chuàng)新活躍的大中型城市。二是放寬限制。適當放寬股權(quán)投資金額和比例限制，將表內(nèi)投資占比由4%提高至10%，投資單只私募基金占比由20%提高至30%。三是優(yōu)化考核。指導相關(guān)機構(gòu)落實盡職免責要求，建立健全長周期、差異化績效考核體系。
李云澤表示，當前，我國社會融資總額中，間接融資仍然占據(jù)主體地位，這也就意味著需要走出一條具有中國特色的科技金融尤其是科創(chuàng)投資的發(fā)展之路。下一步，將及時總結(jié)經(jīng)驗，繼續(xù)研究擴大試點城市范圍；同時不斷優(yōu)化配套政策，積極推動更多的項目盡快落地。
金融發(fā)力打通中小企業(yè)融資堵點卡點
小微企業(yè)聯(lián)系千家萬戶，是穩(wěn)定經(jīng)濟、促進就業(yè)、改善民生的重要力量。近年來，金融監(jiān)管總局會同人民銀行持續(xù)加強政策引領(lǐng)，協(xié)同多方發(fā)力，改進小微企業(yè)的融資服務(wù)。
金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)顯示，截至今年8月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額達到了31.9萬億元，較2017年末翻了兩番，平均利率也累計下降了3.5個百分點。
李云澤表示，為進一步打通中小微企業(yè)融資的堵點和卡點，金融監(jiān)管總局將重點從兩方面采取措施：
一方面，金融監(jiān)管總局會同國家發(fā)改委建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)的工作機制。在區(qū)縣層面建立工作專班，專班要“兩手牽”：一手牽企業(yè)，開展千企萬戶大走訪活動，深入了解小微企業(yè)經(jīng)營情況和實際困難，尤其是全面摸排小微企業(yè)的融資需求；一手牽銀行，把依法合規(guī)經(jīng)營、有真實融資需求、信用狀況良好的小微企業(yè)，推薦給銀行機構(gòu)。銀行機構(gòu)要及時對接，原則上一個月內(nèi)完成授信審批，確保信貸資金直達小微企業(yè)，真正打通惠企利民的“最后一公里”。
另一方面，優(yōu)化無還本續(xù)貸政策。2014年，原銀監(jiān)會發(fā)布了小微企業(yè)的續(xù)貸政策，明確符合條件的小微企業(yè)，貸款到期后仍有融資需求的，可以申請續(xù)貸。也就是說，小微企業(yè)貸款到期無須償還本金即可接續(xù)融資，該業(yè)務(wù)也被稱為“無還本續(xù)貸”。
“該政策在推動小微企業(yè)融資方面起到了積極作用，我們將從三方面對續(xù)貸政策進一步優(yōu)化。”李云澤表示，一是將續(xù)貸對象由原來的部分小微企業(yè)擴展至所有小微企業(yè)，貸款到期后有真實融資需求，同時又存在資金困難的小微企業(yè)，符合條件的均可申請續(xù)貸支持。二是將續(xù)貸政策階段性擴大到中型企業(yè)，期限暫定為3年，也就是對2027年9月30日前到期的中型企業(yè)流動資金貸款，都可以參照小微企業(yè)的續(xù)貸政策。三是調(diào)整風險分類標準，對依法合規(guī)、持續(xù)經(jīng)營、信用良好企業(yè)的貸款辦理續(xù)期，不因續(xù)貸單獨下調(diào)風險分類。
李云澤表示，為確保中小微企業(yè)信貸的相關(guān)支持政策真正實施到位，特別是解決基層信貸人員開展中小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)的顧慮，金融監(jiān)管總局近期發(fā)布了普惠信貸盡職免責制度，細化盡職免責的相關(guān)情形，以充分調(diào)動基層工作人員的積極性和主動性，努力形成敢貸、愿貸、能貸、會貸的長效機制。
城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制取得新成效
房地產(chǎn)市場的平穩(wěn)健康發(fā)展事關(guān)經(jīng)濟金融大局和人民群眾的切身利益。近年來，我國房地產(chǎn)市場供求關(guān)系發(fā)生了重大變化，銷售的持續(xù)放緩導致房企流動資金緊張，部分已售在建項目難以按期交付。
“為解決這個問題，金融監(jiān)管總局會同住建部建立了城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制。” 李云澤表示，該機制最大的特點是“以城市為主體、以項目為中心”，將房企集團的風險與房地產(chǎn)項目的建設(shè)區(qū)分開來，充分發(fā)揮屬地政府的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用，把合規(guī)的在建已售項目納入項目“白名單”，引導金融機構(gòu)滿足房地產(chǎn)項目的合理融資需求，推動項目建成完工和交付，切實保障廣大購房人的合法權(quán)益。
李云澤介紹，在各方共同努力下，城市協(xié)調(diào)機制取得了良好效果。截至目前，商業(yè)銀行已審批“白名單”項目超過5700個，審批通過融資金額達到1.43萬億元，支持400余萬套住房如期交付。在協(xié)調(diào)機制的帶動下，金融機構(gòu)對房地產(chǎn)行業(yè)的支持力度也在不斷擴大。截至8月末，今年的房地產(chǎn)開發(fā)貸款較年初實現(xiàn)了正增長，扭轉(zhuǎn)了房開貸下滑的態(tài)勢。房地產(chǎn)的并購貸款和住房租賃貸款也分別增長14%和18%，為促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展提供了有力的金融支持。
李云澤表示，為積極支持剛性和改善性住房需求，金融監(jiān)管總局會同人民銀行指導各地、各家金融機構(gòu)因城施策來調(diào)整相關(guān)的房地產(chǎn)金融政策。下一步，將配合人民銀行積極推進穩(wěn)妥降低存量房貸的利率，以進一步減少居民的房貸支出，提高人民群眾的獲得感。將進一步推動城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制落地見效，切實做到“應(yīng)進盡進”“應(yīng)貸盡貸”“應(yīng)放盡放”，堅決打贏保交房攻堅戰(zhàn)，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。