經(jīng)濟是肌體，金融是血脈。中央金融工作會議強調(diào)，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，為新時代新征程推動金融高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。
一年來，各金融機構(gòu)、各地區(qū)圍繞“五篇大文章”謀篇布局統(tǒng)籌推進，成效如何？近日，記者跟隨中國銀行業(yè)協(xié)會“助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展 做好金融五篇大文章”主題成果調(diào)研團來到了青島。
賦能科技創(chuàng)新，科技金融“雙向奔赴”
青島高測科技股份有限公司切片工廠。受訪者供圖
“與我們合作金融機構(gòu)有十余家，但因傳統(tǒng)流貸無法解決生產(chǎn)經(jīng)營中的實際結(jié)算需求，整體授信提用比例不足30%，僅合作部分銀承、國內(nèi)證的開立業(yè)務(wù)。”青島高測科技股份有限公司副董事長李學(xué)于坦言。
青島高測科技股份有限公司成立于2006年，多年深耕高硬脆材料切割領(lǐng)域，憑借金剛線晶硅切片機入選第八批國家級制造業(yè)單項冠軍企業(yè)名單，是山東省“專精特新”企業(yè)。
針對高測的實際問題，北京銀行青島分行通過調(diào)研企業(yè)生產(chǎn)制造、日常運營流程，重點分析企業(yè)在上游結(jié)算方面戶數(shù)多且分散、單筆金額小等特點，以線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)作為切入點，借助核心企業(yè)的信用穿透，基于區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)生成不可篡改的債權(quán)關(guān)系記錄憑證，為高測分布于全國各地的上游供應(yīng)商提供免開戶的全流程線上化融資服務(wù)。
李學(xué)于表示，這有效解決了產(chǎn)業(yè)鏈小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題，幫助核心企業(yè)鞏固上下游合作關(guān)系，控制采購成本，穩(wěn)鏈固鏈，為企業(yè)聚焦產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)解除了后顧之憂。
科技創(chuàng)新是高質(zhì)量發(fā)展的核心驅(qū)動力，也是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素，而科技創(chuàng)新的成功離不開金融的全方位支持。
近年來，北京銀行青島分行在服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展過程中迅速找到了一條特色化、差異化發(fā)展之路，數(shù)字化核心產(chǎn)品矩陣進一步形成，數(shù)據(jù)要素價值化探索能力持續(xù)增強，應(yīng)用場景建設(shè)能力不斷拓展，形成了金融與科技“雙向奔赴”的生動實踐。
截至9月末，北京銀行青島分行科技金融貸款余額近80億元，較年初增速58%；累計支持轄內(nèi)國家級、省級、市級專精特新企業(yè)近300戶，貸款余額超37億元。
擦亮綠色底色，綠色金融“向綠而興”
如何以綠色金融擦亮新質(zhì)生產(chǎn)力綠色新底色？培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，必須加快綠色科技創(chuàng)新和先進綠色技術(shù)推廣應(yīng)用，推進經(jīng)濟社會發(fā)展方式綠色轉(zhuǎn)型。
青島惠城環(huán)保科技集團股份有限公司宣傳屏。人民網(wǎng)記者 羅知之?dāng)z
2009年，青島銀行西海岸分行對青島惠城環(huán)保科技集團股份有限公司（以下簡稱“惠城環(huán)保”）進行營銷；2011年3月起，對惠城環(huán)保進行授信，為該公司第一家授信銀行；2013年3月至2017年5月期間，惠城環(huán)保授信額度從2000萬元提升至3600萬元，期間公司利潤大幅提高；2023年7月，青島銀行西海岸分行為惠城環(huán)保配置多元金融產(chǎn)品，助力企業(yè)發(fā)展……
惠城環(huán)保成立于2006年2月，公司成立前期，僅對平衡劑進行活性改善，工藝簡單，技術(shù)含量低，產(chǎn)品性能較差。在金融資金的加持下，該公司研發(fā)出“FCC廢舊催化劑無機有機耦合復(fù)活法復(fù)活技術(shù)”，通過對廢催化劑進行回收、加工，達到可以二次使用的狀態(tài)，具有較強的社會效益和經(jīng)濟效益。
回顧青島銀行與惠城環(huán)保的合作歷程，是一段相互支持、共同成長、創(chuàng)新共贏的旅程，不僅實現(xiàn)了雙方業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，更為推動綠色經(jīng)濟和可持續(xù)發(fā)展貢獻了重要力量。
作為一家山東本土上市銀行，青島銀行積極把握綠色金融發(fā)展機遇，在綠色金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)諸多創(chuàng)新，聚焦碳金融、環(huán)境權(quán)益、綠色信貸等重點方向，結(jié)合市場需求打造了綠色金融綜合金融服務(wù)方案，完善綠色金融長效發(fā)展機制，構(gòu)建“綠金青銀”金融特色品牌，為低碳轉(zhuǎn)型貢獻“青銀力量”。
截至9月末，青島銀行綠色貸款余額超300億元，前三季度新增投放超200億元，余額較年初凈增超70億元，增幅超全行貸款增速。此外，雙碳政策工具1至9月份申報金額9.91億元。
深耕產(chǎn)品創(chuàng)新，普惠金融“精準(zhǔn)滴灌”
普惠金融，一頭連著百姓生活，一頭連著發(fā)展大局。
“公司想拓展業(yè)務(wù)規(guī)模，但是部分應(yīng)收賬款沒有到賬，資金周轉(zhuǎn)不開可犯了難”。青島福加德面粉有限公司總經(jīng)理牟少俊告訴記者。
青島福加德面粉有限公司是一家谷物飼料磨制加工的小微企業(yè)，該企業(yè)主要為山東新希望六和集團有限公司旗下多家飼料生產(chǎn)公司供貨。
2023年初，農(nóng)業(yè)銀行青島分行了解到這一情況后，為該公司辦理了“應(yīng)收e貸”業(yè)務(wù)，實現(xiàn)單筆訂單下放款200萬元，將企業(yè)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)變現(xiàn)金流，用于原材料購置，快速解決了客戶的融資難題。
山東新希望六和集團有限公司實驗室。人民網(wǎng)記者 羅知之?dāng)z
“應(yīng)收e貸”是一款線上供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，主要面向核心企業(yè)上游供應(yīng)商群體，最高額度1000萬元，無需抵押擔(dān)保，憑借供應(yīng)商企業(yè)與核心企業(yè)發(fā)生的訂單或應(yīng)收賬款即可申貸，為新希望六集團和上游的廣大中小企業(yè)開啟一扇嶄新的融資之門。該產(chǎn)品通過線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)為產(chǎn)業(yè)鏈精準(zhǔn)滴灌、有效賦能，保障核心企業(yè)實現(xiàn)“穩(wěn)鏈保供”。
事實上，在普惠金融領(lǐng)域，農(nóng)業(yè)銀行青島分行圍繞核心企業(yè)推動了“一鏈一策一批”企業(yè)融資促進行動，以供應(yīng)鏈金融為紐帶，助力核心企業(yè)穩(wěn)鏈、保鏈、強鏈，強化對青島市重點產(chǎn)業(yè)鏈上的鏈主企業(yè)和重點企業(yè)的金融支持，推出“保理e融”、“應(yīng)收e貸”、“票據(jù)e融”、“訂單e貸”、“融通e付”等“鏈捷貸”系列產(chǎn)品，為全鏈條提供支付、融資、供應(yīng)鏈管理等一攬子金融產(chǎn)品。
數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，農(nóng)業(yè)銀行青島分行普惠金融貸款余額307億元，為三年前的2.8倍，較年初增長76億元，同比多增2.4億元，增速達到33%，近三年年化增長46%，全年經(jīng)營計劃完成率126%。