有著自己的律師事務(wù)所，收入高且穩(wěn)定，家庭負(fù)擔(dān)較輕，經(jīng)專家分析，理財缺乏規(guī)劃的郭東先生如何合理地規(guī)劃自己的資產(chǎn)和收入？如何使自己的資產(chǎn)保值增值？如何保障女兒教育所需的經(jīng)費及為夫妻退休計劃做好準(zhǔn)備呢？
律師在許多人心目中是令人羨慕的職業(yè)。
法庭上，他們鏗鏘雄辯；工作中，他們精明干練；生活里，他們自信灑脫。
郭東今年45歲，一家三口，妻子在一所大學(xué)教書，女兒今年13歲，正上初二。郭東是當(dāng)?shù)氐馁Y深律師，10年前牽頭創(chuàng)辦自己的律師事務(wù)所，連續(xù)幾年獲得省級“十佳”稱號，擁有北京大學(xué)、中國人民大學(xué)等全國重點院校畢業(yè)的數(shù)十名執(zhí)業(yè)律師。
律師行業(yè)有“三年不開張，開張吃三年”的說法，其收入基本上是取決于接手案子的數(shù)量和案值。最賺錢的是那些從事企業(yè)產(chǎn)權(quán)業(yè)務(wù)的律師，收入動輒以百萬計。郭東雖非名聲遠(yuǎn)揚(yáng)的大律師，但從業(yè)二十多年，最擅長公司產(chǎn)權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、房地產(chǎn)案件的處理。他接案子很挑剔，萬元以下的案子一般不接。不過他也有感性的一面，平時比較關(guān)注弱勢群體，給他們提供法律援助。他認(rèn)為，律師的職責(zé)是要對社會承擔(dān)一定的責(zé)任，成為社會的平衡器。
雖然律師社會地位優(yōu)越且收入不菲，實際上屬于一個高危職業(yè)，因為他們工作強(qiáng)度大、節(jié)奏快、應(yīng)酬多，有時為了收集證據(jù)，甚至?xí)猩ｋU，是一群在走“鋼絲”的人。因此，如何能合理規(guī)劃自己的財產(chǎn)，給自己和家人以切實的保障，也是像郭東這樣的律師們所迫切關(guān)注的問題。
財務(wù)狀況：
郭東在律師事務(wù)所的年收入100萬元左右，同時他在一個企業(yè)掛職法律顧問，每年報酬5萬元，旱澇保收，妻子年收入6萬元左右。目前他的家庭資產(chǎn)包括300萬元銀行存款、100萬元的別墅和一輛奧迪A6汽車，夫妻雙方父母均有社保。
理財規(guī)劃：
郭東屬于家庭年收入100多萬的高收入階層，但其資產(chǎn)組合和配置缺乏整體規(guī)劃。從對他的投資風(fēng)險測試看，他屬于穩(wěn)健型投資，其理財目標(biāo)主要是資產(chǎn)的增值、事業(yè)發(fā)展及子女教育的投資規(guī)劃。
針對郭東的具體情況，采用投資組合的方式，可以實現(xiàn)“風(fēng)險相同時預(yù)期收益最大化”和“收益相同時風(fēng)險最小化”的權(quán)衡，使各組成資產(chǎn)的風(fēng)險由于分散化而大量抵消，從而達(dá)到降低資產(chǎn)整體風(fēng)險或者提高收益的目標(biāo)。
2006年郭東在理財經(jīng)理的指導(dǎo)下牛刀小試，除購買一部分股票型基金外，還利用流動性資金持續(xù)進(jìn)行新股申購，收益頗豐。最重要的是，經(jīng)過2006年一年的投資，郭東的理財意識進(jìn)一步明晰，他借助理財經(jīng)理進(jìn)一步對自己的資產(chǎn)做了一個長遠(yuǎn)規(guī)劃。
養(yǎng)老和醫(yī)療保障在所有的理財規(guī)劃里永遠(yuǎn)排在首位。郭東的律師事務(wù)所尚沒有辦社保和醫(yī)療保險，只有郭太太一人有社保和醫(yī)療保險，但即使兩人均有三金，一般的單位為職工購買的各種社會保險額度都不高，理財經(jīng)理建議郭東本人盡快辦理有關(guān)社保和醫(yī)保，并在此基礎(chǔ)上和太太再購買一些商業(yè)保險作為必要補(bǔ)充。在商業(yè)險的配置上，郭東夫妻二人也有所不同。作為家庭收入主要來源者，郭東平時喜歡旅游和探險，因此他在購買人壽險、大病險、意外傷害險和養(yǎng)老險的時候，主險配置了長城人壽一年2.65萬元的金貴年金保險和長城人壽一年0.56萬元的康瑞重大疾病保險，附加意外傷害險；郭太太工作穩(wěn)定，所在高校醫(yī)療保險等福利健全，因此她選擇購買了一年1萬元的大病險、意外傷害險作為補(bǔ)充；另外，經(jīng)過對比，郭東為女兒購買了一年2670元的長城人壽愛心寶貝少兒重疾險，為孩子的成長提供了重要保障。
平時，郭東除了必要的生活費外還需要其它流動資金，所以可以在銀行存入50萬元活期存款，或者部分購入貨幣市場基金，在保持流動性、安全性的前提下兼顧資產(chǎn)收益性，以應(yīng)對生活中的不時之需。